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投資/資産運用、色々なおもちゃや生き物、外国語について書いています。おもちゃはほぼベイブレード、生き物は主にカブトムシ、クワガタなどの昆虫でヘラクレスオオカブト育成中。外国語は主に英語(TOEIC、英検など)。
最近は乗っていないがバイクも好き

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新NISA制度

株を売却


もう年の瀬だが、年度末で区切りが良いこととあまりに日本円の現金が口座に少ないこともあり保有している株の一部売却を実施。

2023_1202_01Image by Csaba Nagy from Pixabay

今回の対象はアメリカ株、ここのところ全面的に高騰していたこともあり無事納得のいく指値で約定(売却)

一つだけ失敗したのは、一時期150円/ドル台まで進んでいた円安傾向が鈍化したとは言えもう少し続くか?と思い米ドルの外貨決済ではなく円貨決済にしたところ見事円高方向に振れてしまい為替で結構損をしたこと。

NISA枠


今回売却した株式は一部特定口座、一部一般NISA(2014年1月にスタートした現行のNISA)口座でNISA枠分の源泉分離課税分 20.315% (所得税15%+復興特別所得税0.315%+住民税5%)が引かれなかったのは大きい

通常なら100万円で購入した株が110万円になって売却して100,000円の利益になった場合、20.315%つまり20,315円の税金がかかるため手元には79,685円しか残らない

源泉徴収付きの特定口座であれば上記税額は勝手に引かれるが、雑所得が年間合計20万円以下であれば非課税で支払う必要はないため確定申告をして取り戻すことはできる。ただし手間も時間もかかる

元々年間合計20万円以下前提であれば一般口座、2000万円以上の給与所得があり確定申告が必要であったり、高額で大口取引をして確定申告をして申告分離課税か総合課税かを選ぶ人は特定口座の源泉徴収なしというケースが多いのだろうか

自分の場合は総合課税にしてもあまりメリットがなく、その年の税額を抑えられたとしても翌年の住民税が高くなってしまうようなケースまでは頭が回りそうにないため、NISA枠以上の株は特定口座(源泉徴収あり)利用としており今回売却のその部分は2割以上の譲渡益税が引かれた

これが現行NISA(旧NISA)枠であれば、非課税保有上限が5年という制限はあるものの非課税となるためその部分は丸ごと収入となる。

2024年から始まる新NISA


来年2024年から開始する新NISAについては、つみたて投資枠(現行「つみたてNISA」に相当)と成長投資枠(現行「一般NISA」に相当)が併用可能になり、各枠なども拡大される

まだ全てを理解できていないが、文章よりも表で見た方が分かりやすい

2024年から始まるNISAの制度変更について|楽天証券

2024年から始まる新NISA制度(新しいNISA)|SBI証券

今までは一般NISAを選択してつみたてNISAはやっていなかったのだが、併用可能となったことでつみたて投資枠も考えている

各個人の年齢や家族構成や目的、リスク/リターンのバランスなどで考えることになるが以下の商品に注目

・三菱UFJ-eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
日本を含む先進国ならびに新興国の株式に投資、通称オルカン

・三菱UFJ-eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
米国の株式に投資、S&P500指数(配当込み、円換算ベース)に連動する投資成果を目指して運用

・大和-iFreeNEXT NASDAQ100インデックス
米国の株式に投資し、NASDAQ100指数(配当込み、円ベース)の動きに連動した投資成果を目指して運用

オルカンはアメリカや日本含む各国だがそれでもアメリカ株の比率が高く全てアメリカ頼みだとリスクが高いので、

・三菱UFJ-eMAXIS Slim 新興国株式インデックス
台湾、ケイマン諸島、韓国、インドなど

なども選択肢

中国も組み入れたいところだが、NISA対象商品の中ではこれというものがなかった。

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